En el lugar adecuado

Ese pequeño pedazo de plástico rectangular con números grabados en alto relieve, y con el que se pueden comprar cosas y pagar servicios por cuotas, se ha vuelto una atracción literalmente magnética por lo menos para casi cuatro millones de colombianos. De acuerdo con el último informe de la Asobancaria y la Central de Información, Cifin, publicado en marzo de 2008, 3,6 millones de colombianos, es decir el 8,4% de la población total, poseen una tarjeta de crédito.

Esa cifra es actualizada a septiembre de 2007, fecha de corte del informe. Pero, en realidad, cada vez son más las personas que de una u otra forma se acercan al crédito y a la banca. O a los dos. Según la investigación citada, un total de 15,7 millones de colombianos tienen acceso al menos a un producto financiero, lo que representa un nivel de 'bancarización' (introducción al sistema bancario) de 36,6% de la población total. Desde julio de 2006, el número de personas que utilizan los productos y servicios que ofrece la banca aumentó en más de 2,7 millones, con lo que el indicador de 'bancarización' subió 6,4 puntos porcentuales.

La cuenta de ahorro es el producto financiero con mayor grado de penetración en el país. Más de 15 millones de personas tienen uno de estos productos, lo que representa el 35% de la población total. Y como dato curioso, el escalafón municipal de acceso a las cuentas de ahorro se encuentra liderado por Vélez (Santander), con un indicador de 91,9%, seguido de Guateque (Boyacá) y Bucaramanga (Santander), con un nivel de penetración de 85,9% y 85,8%, respectivamente. Por su parte, los municipios de Soledad (Atlántico) y Carepa (Antioquia) exhiben los indicadores más bajos con 1,85% y 2,01%, respectivamente.

Pero los colombianos no parecen tenerle miedo a las 'culebras'. La penetración de la cartera de consumo llegó en septiembre de 2007 a 3,6 millones de usuarios, equivalente a 8,3% de la población. Se estima que 527.000 colombianos tienen un crédito hipotecario, lo que equivale a 1,2% de la población total.

El reporte de la Asobancaria le atribuye los buenos resultados en materia de 'bancarización' durante el año pasado a la masificación de productos crediticios especializados, principalmente a través de las tarjetas de crédito y el crédito de consumo. Entre julio de 2006 y septiembre de 2007, el número de personas con acceso a una tarjeta de crédito y a un préstamo de consumo aumentó en 840.000 y 1,2 millones, respectivamente.

Si a eso se le suma el anuncio del Gobierno hecho a mediados de abril pasado sobre la apertura de cuentas de ahorro destinadas exclusivamente a personas de escasos recursos, que ofrezcan dos transacciones y una consulta cada mes sin pago de comisiones y con tarjetas débito sin cuota de manejo ni pago del cuatro por mil, el escenario puede ser el de un incremento mayor en la 'bancarización'. Que es lo que busca el programa 'Banca de las Oportunidades', que con un presupuesto de 400.000 millones de pesos está ejecutando varios proyectos gubernamentales, los cuales incluyen la creación de corresponsales no bancarios y la promoción de varias normas que buscan 'bancarizar' a un mayor porcentaje de la población.

Por su parte, el microcrédito sigue aumentando su tendencia de profundización, especialmente en las zonas apartadas del país. Actualmente 606.000 personas tienen un microcrédito con el sector financiero. Según la Asobancaria y la Cifin, se calcula que el 67,9% de la cartera de consumo y el 70,7% de la hipotecaria se halla en las tres principales ciudades del país (Bogotá, Medellín y Cali), mientras que en esas mismas ciudades se concentra el 27% del microcrédito. 

Habría que tener en cuenta, en todo caso, la cartera bruta de los establecimientos de crédito, que viene creciendo a un menor ritmo desde finales de 2007, tendencia que ha permanecido en el primer trimestre de 2008. Esta 'desaceleración' contrasta con la cartera de consumo que alcanzó a crecer a una tasa anual de casi 50% a finales de 2006, mientras que para febrero de 2008 registró una variación anual de 32%.