Fin de la fiesta
El crédito se desestimula a medida que crece el riesgo.
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EL PASADO DICIEMBRE, Reynel Gómez, un empresario de la confección de Bogotá, recibió la buena noticia de que le habían aprobado un crédito de libre inversión por 15 millones de pesos, a un plazo de tres años. La entidad que le prestó no le puso mucho problema, pues Gómez demostró ingresos mensuales por 2,9 millones de pesos mensuales y se respaldó en un historial de pago impecable.
Los pagos iban puntuales hasta el mes de abril cuando el otrora deudor modelo dejó de cumplirle al banco. ¿Qué pasó? Que las deudas se le salieron de control, ya que en vez de reducirlas, como tenía planeado, lo que hizo fue agrandarlas más.
El banco que le prestó a Reynel le puso como condición adquirir su portafolio de servicios, que incluye dos tarjetas de crédito, cuenta de ahorro, corriente con cupo de sobregiro y un crédito rotativo. Efectivamente utilizó los 15 millones para pagar algunas cuentas, pero también usó intensivamente los otros productos que le dio el banco y el resultado es, que los pagos mensuales que debía hacer, superaron sus cálculos e ingresos.
Aunque casos como los citados no son los de la mayoría, sí muestran una preocupante tendencia al alza, dice un empleado bancario que justamente tiene como misión venderles el portafolio financiero a sus clientes. Las cifras de la Superintendencia Financiera muestran que mientras en diciembre de 2005 la cartera de consumo que estaba en mora (incluye la de las tarjetas de crédito y la de los préstamos de libre inversión) era 3,9% del total, en mayo de este año ya había subido al 5,1%. En valores los préstamos atrasados pasaron de 683.000 millones a 1,5 billones de pesos.
Si bien esas cifras son pequeñas frente a los 30 billones que tienen prestados las entidades financieras para consumo, son una alerta temprana. Los conocedores afirman que la culpa la tiene el hecho de que están entregando más créditos. No en vano, mientras la cartera total del sistema financiero creció 72% en los últimos 17 meses, la que estaba en mora aumentó 122%.
